近段時(shí)間以來(lái)，網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介平臺(P2P網(wǎng)貸)風(fēng)險事件頻發(fā)，引發(fā)社會(huì )關(guān)注。P2P跑路、“原始股”成災、銀行理財“飛單”、“假信托”張冠李戴……層出不窮的金融詐騙給受害群眾造成巨額經(jīng)濟損失，也嚴重毒化了社會(huì )風(fēng)氣。

　　2018年7月12日，最高人民檢察院召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì )，公布了金融犯罪典型案例，介紹了當前防范、打擊金融犯罪的情況。

　　打金融創(chuàng )新旗號，行非法集資之實(shí)

　　2011年2月，周輝注冊成立中寶投資公司，擔任法定代表人。公司上線(xiàn)運營(yíng)“中寶投資”網(wǎng)絡(luò )平臺。借款人(發(fā)標人)在“中保投資”網(wǎng)絡(luò )平臺注冊、繳納會(huì )費后，可發(fā)布各種招標信息，吸引投資人投資。投資人在網(wǎng)絡(luò )平臺注冊成為會(huì )員后可參與投標，將投資款匯至8個(gè)周輝的個(gè)人賬戶(hù)或第三方支付平臺賬戶(hù)。

　　運行前期，周輝通過(guò)網(wǎng)絡(luò )平臺為13個(gè)借款人提供總金額約170萬(wàn)余元的融資服務(wù)，因部分借款人未能還清借款造成公司虧損，此后，周輝自2011年5月至2013年12月陸續虛構34個(gè)借款人，發(fā)布大量虛假抵押標、寶石標等，以支付投資人約20%的年化收益率及額外獎勵等為誘餌，向社會(huì )不特定公眾募集資金。

　　所募資金未進(jìn)入公司賬戶(hù)，全部由周輝個(gè)人掌控和支配。除部分用于歸還投資人到期的本金及收益外，其余主要用于購買(mǎi)房產(chǎn)、高檔車(chē)輛、首飾等。這些資產(chǎn)絕大部分登記在周輝名下或供周輝個(gè)人使用。

　　2011年5月至案發(fā)，周輝通過(guò)“中寶投資”網(wǎng)絡(luò )平臺累計向全國1586名不特定對象非法集資共計10.3億余元，除支付本金及收益回報6.91億余元外，尚有3.56億余元無(wú)法歸還。

　　2015年8月14日，浙江省衢州市中級人民法院作出一審判決，以集資詐騙罪判處被告人周輝有期徒刑15年，并處罰金人民幣50萬(wàn)元。繼續追繳違法所得，返還各集資參與人。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的快速發(fā)展在客觀(guān)上使得如周輝一樣的不法分子得以渾水摸魚(yú)，掛羊頭賣(mài)狗肉，打著(zhù)金融創(chuàng )新的旗號，行非法集資之實(shí)。”周輝集資詐騙案二審承辦人、浙江省人民檢察院檢察官趙寶琦介紹。

　　據了解，目前，對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新和違法犯罪的甄別和監管還存在較大難度，如P2P平臺在其發(fā)展初期和壯大期，由于缺乏相應的法律規定和技術(shù)支持，相關(guān)部門(mén)很難對真實(shí)資金使用人身份、資金用途進(jìn)行調查核實(shí)和甄別、監管。

　　“部分投資人風(fēng)險意識不強。容易被不法分子虛構的高息回報所誘惑，即便有所認識，也存在僥幸心理，認為自己不會(huì )是最后的接盤(pán)人或者對自身極度自信，抱著(zhù)‘薅羊毛’、撈一把就跑的心理。” 趙寶琦說(shuō)。

　　傍上“互聯(lián)網(wǎng)+”，傳銷(xiāo)具有更強欺騙性

　　2011年6月，葉經(jīng)生等人成立寶喬公司，先后開(kāi)發(fā)“經(jīng)銷(xiāo)商管理系統網(wǎng)站”“金喬網(wǎng)商城網(wǎng)站”(以下簡(jiǎn)稱(chēng)金喬網(wǎng))。以網(wǎng)絡(luò )為平臺，或通過(guò)招商會(huì )、論壇等形式，宣傳、推廣金喬網(wǎng)的經(jīng)營(yíng)模式。

　　金喬網(wǎng)的經(jīng)營(yíng)模式是：經(jīng)上線(xiàn)經(jīng)銷(xiāo)商會(huì )員推薦并繳納保證金成為經(jīng)銷(xiāo)商會(huì )員，無(wú)需購買(mǎi)商品，只需發(fā)展下線(xiàn)經(jīng)銷(xiāo)商，根據直接或者間接發(fā)展下線(xiàn)人數獲得推薦獎金，晉升級別成為股權會(huì )員，享受股權分紅。

　　經(jīng)銷(xiāo)商會(huì )員或消費者在金喬網(wǎng)經(jīng)銷(xiāo)商會(huì )員處購物消費滿(mǎn)120元以上，向寶喬公司支付消費金額10%的現金，即可注冊成為返利會(huì )員，參與消費額雙倍返利，并可獲一倍現金返利和一倍的金喬幣(虛擬電子貨幣)返利。

　　金喬網(wǎng)在全國各地設立省、地區、縣(市、區)三級區域運營(yíng)中心，各運營(yíng)中心設區域代理，由經(jīng)銷(xiāo)商會(huì )員負責本區域會(huì )員的發(fā)展和管理，享受區域范圍內不同種類(lèi)業(yè)績(jì)一定比例的提成獎勵。

　　2011年11月，葉青松經(jīng)他人推薦加入金喬網(wǎng)，繳納三份保證金并注冊了三個(gè)經(jīng)銷(xiāo)商會(huì )員號。因發(fā)展會(huì )員積極，經(jīng)金喬網(wǎng)審批成為浙江省區域總代理，負責金喬網(wǎng)在浙江省的推廣和發(fā)展。

　　截至案發(fā)，金喬網(wǎng)注冊會(huì )員3萬(wàn)余人，其中注冊經(jīng)銷(xiāo)商會(huì )員1.8萬(wàn)余人。在全國各地發(fā)展省、地區、縣三級區域代理300余家，涉案金額1.5億余元。

　　葉青松直接或間接發(fā)展下線(xiàn)經(jīng)銷(xiāo)商會(huì )員1886人，收取浙江省區域會(huì )員保證金、參與返利的消費額10%現金、區域代理費等共計3000余萬(wàn)元，通過(guò)銀行轉匯給葉經(jīng)生。葉青松通過(guò)抽取保證金推薦獎金、股權分紅、消費返利等提成的方式非法獲利70余萬(wàn)元。

　　2013年8月23日，浙江省松陽(yáng)縣人民法院作出一審判決，以組織、領(lǐng)導傳銷(xiāo)活動(dòng)罪判處被告人葉經(jīng)生有期徒刑七年，并處罰金人民幣150萬(wàn)元。以組織、領(lǐng)導傳銷(xiāo)活動(dòng)罪判處被告人葉青松有期徒刑三年，并處罰金人民幣30萬(wàn)元?？垩汉蛢鼋Y的涉案財物予以沒(méi)收，繼續追繳二被告人的違法所得。

　　“葉經(jīng)生案是當前新型網(wǎng)絡(luò )傳銷(xiāo)的典型代表。新型網(wǎng)絡(luò )傳銷(xiāo)與傳統傳銷(xiāo)的主要區別就在于，新型網(wǎng)絡(luò )傳銷(xiāo)傍上了‘互聯(lián)網(wǎng)+’，打著(zhù)金融創(chuàng )新的旗號，披著(zhù)科技的外衣，隱蔽性、欺騙性更強。”浙江省麗水市人民檢察院檢察官鄒利偉說(shuō)。

　　據了解，網(wǎng)絡(luò )傳銷(xiāo)犯罪形式多樣，除了葉經(jīng)生案這種網(wǎng)絡(luò )購物返利模式，還有虛擬幣模式、原始股模式、微商傳銷(xiāo)模式、點(diǎn)擊廣告返利模式、慈善互助模式等等。

　　高息誘惑面前，投資要理性、審慎

　　“從發(fā)案數量上來(lái)看，涉眾型金融犯罪案件持續高發(fā)。” 最高人民檢察院法律政策研究室主任萬(wàn)春介紹。

　　2017年，就非法集資類(lèi)金融犯罪案件(含集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪)檢察機關(guān)共提起公訴8252件17144人，同比分別上升6.18%和4.50%。就組織、領(lǐng)導傳銷(xiāo)活動(dòng)罪提起公訴2233件7186人，同比分別上升38.18%和35.51%。

　　萬(wàn)春表示，近年來(lái)，新型金融案件不斷增多，疑難復雜程度明顯加大，呈現出以下發(fā)案特點(diǎn)：一是犯罪手法不斷翻新，隱蔽性和迷惑性增強。二是金融犯罪影響面廣、處置難度大。三是犯罪手段呈現網(wǎng)絡(luò )化、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展趨勢。四是犯罪多層級集團化作案，欺騙性較強。五是內外勾連作案，追贓難度大，被害人往往損失慘重。

　　近日，在“金融防詐騙”宣傳活動(dòng)現場(chǎng)，上海市公安局治安總隊民警黃奕向市民介紹了面對金融詐騙容易陷入的誤區。“不少詐騙分子謊稱(chēng)自己的公司是政府部門(mén)批準的，有金融牌照，集資是合法的。其實(shí)，金融牌照有很多種，拿到金融牌照，不意味著(zhù)都可以賣(mài)‘理財產(chǎn)品’，也不意味著(zhù)都可以向社會(huì )公眾吸收資金。有的理財公司把備案證明說(shuō)成是政府部門(mén)審批的金融牌照，這是偷換概念。”

　　“在P2P平臺跑路事件發(fā)生后，不少投資者選擇不報案，因為覺(jué)得報案了也追不回損失。其實(shí)，早點(diǎn)報案，公安機關(guān)就有機會(huì )幫助投資者多挽回一點(diǎn)損失。否則，公安機關(guān)需要更辛苦地去收集其他證據，可能會(huì )影響案件辦理、資產(chǎn)處置的進(jìn)度。”黃奕說(shuō)。

　　在實(shí)踐中，老百姓如何識別、防范讓人眼花繚亂的新型傳銷(xiāo)活動(dòng)呢？鄒利偉表示，一是要了解新型網(wǎng)絡(luò )傳銷(xiāo)的慣用詞。如果看到資本動(dòng)作、消費返利、愛(ài)心互助、原始股、虛擬幣、動(dòng)態(tài)收益、靜態(tài)收益、推薦獎、報單獎、對碰獎這些傳銷(xiāo)慣用詞，就要有所警覺(jué)。二是判斷高額收益來(lái)源是否合理。不要被高收益迷住了雙眼，要保持頭腦清醒，理性判斷。三是遇到收入門(mén)費、拉下線(xiàn)就要高度警惕。傳銷(xiāo)實(shí)質(zhì)上就是上線(xiàn)瓜分下線(xiàn)投入資金的圈錢(qián)游戲，要想獲得傳銷(xiāo)資格就要繳納入門(mén)費，想要獲取收益就要拉人頭加入。

　　趙寶琦認為，“要實(shí)現對互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪的預防，投資人必須提高警惕，在高息誘惑面前，保持理性，審慎投資，控制投資風(fēng)險，一旦發(fā)現自身可能卷入非法集資行為，要及時(shí)向有關(guān)部門(mén)反映，依法維護自身合法權益。”